Remortgage
Płacisz za wysokie raty? Dowiedz się, jak zmiana kredytu hipotecznego może obniżyć Twoje miesięczne koszty.
Czym jest remortgage?
Remortgage to zmiana kredytu hipotecznego — albo do innego kredytodawcy, albo na nowy produkt u obecnego. Najczęstszym powodem jest wygaśnięcie okresu stałego oprocentowania (fixed rate), po którym bank automatycznie przenosi Cię na wyższy Standard Variable Rate (SVR). Zmiana kredytu może znacząco obniżyć Twoje miesięczne raty.
Kiedy warto rozważyć remortgage?
- Twój obecny fixed rate kończy się w ciągu najbliższych 3–6 miesięcy
- Jesteś na SVR i płacisz więcej niż powinieneś
- Wartość Twojej nieruchomości wzrosła — możesz uzyskać lepszy LTV i niższe oprocentowanie
- Chcesz uwolnić kapitał (equity release) na remont, inwestycję lub inne cele
- Chcesz skonsolidować długi w jednej niższej racie
Jak przebiega proces remortgage?
- Sprawdzamy Twoją aktualną umowę i warunki wyjścia (Early Repayment Charges)
- Analizujemy rynek i porównujemy dostępne oferty
- Składamy wniosek do wybranego kredytodawcy
- Wycena nieruchomości (często bezpłatna przy remortgage)
- Solicitor obsługuje przeniesienie kredytu
- Nowy kredyt uruchamiany — stary spłacony
Czy remortgage jest opłacalny?
Zależy to od kilku czynników: wysokości Early Repayment Charges (ERC) u obecnego kredytodawcy, dostępnych stawek na rynku oraz Twojego aktualnego LTV. Nasi doradcy przeprowadzą bezpłatną analizę i powiedzą Ci wprost, czy zmiana kredytu ma sens w Twojej sytuacji.
Zacznij 3–6 miesięcy przed końcem fixed rate
Wiele ofert remortgage można zarezerwować z wyprzedzeniem. Dzięki temu unikniesz przejścia na drogi SVR. Skontaktuj się z nami już teraz — sprawdzimy Twój obecny kredyt i powiemy, kiedy najlepiej działać.
Umów bezpłatną konsultację
Odpowiemy w ciągu jednego dnia roboczego.