Kredyt Buy to Let
Inwestujesz w nieruchomości na wynajem? Pomożemy Ci znaleźć najlepszy kredyt BTL dopasowany do Twojej strategii inwestycyjnej.
Czym jest kredyt Buy to Let?
Kredyt Buy to Let (BTL) to specjalny rodzaj kredytu hipotecznego przeznaczony dla osób, które chcą kupić nieruchomość w celu jej wynajmu. W przeciwieństwie do standardowego kredytu mieszkaniowego, zdolność kredytowa przy BTL jest oceniana głównie na podstawie potencjalnego dochodu z wynajmu, a nie Twoich zarobków.
Wymagania dla kredytu BTL
- Minimalny depozyt: zazwyczaj 25% wartości nieruchomości (niektórzy kredytodawcy akceptują 20%)
- Dochód z wynajmu: musi pokrywać 125–145% miesięcznej raty kredytu
- Minimalny dochód własny: większość kredytodawców wymaga min. £25,000 rocznie
- Własna nieruchomość: większość kredytodawców wymaga posiadania własnego domu
- Historia kredytowa: musi być czysta lub z drobnymi problemami
Rodzaje kredytów BTL
- Interest Only — płacisz tylko odsetki, kapitał spłacasz na końcu (najpopularniejszy wybór inwestorów)
- Repayment — spłacasz kapitał i odsetki każdego miesiąca
- HMO (House in Multiple Occupation) — specjalne produkty dla domów wynajmowanych pokojami
- Portfolio BTL — dla inwestorów posiadających 4 lub więcej nieruchomości BTL
Podatki i koszty przy BTL
Inwestowanie w nieruchomości BTL wiąże się z kilkoma ważnymi kwestiami podatkowymi:
- Stamp Duty — dodatkowe 3% przy zakupie nieruchomości BTL (na szczycie standardowych stawek)
- Podatek dochodowy — dochód z wynajmu podlega opodatkowaniu
- Capital Gains Tax — przy sprzedaży nieruchomości
Zalecamy konsultację z doradcą podatkowym przed zakupem nieruchomości BTL.
Uwaga: Kredyty BTL nie są regulowane przez FCA
Większość kredytów Buy to Let nie jest regulowana przez Financial Conduct Authority. Wyjątkiem są tzw. Consumer BTL — gdy wynajmujesz nieruchomość bliskiej rodzinie. Nasi doradcy wyjaśnią Ci wszystkie szczegóły i pomogą wybrać odpowiedni produkt.
Umów bezpłatną konsultację
Odpowiemy w ciągu jednego dnia roboczego.